Хранить ли пенсионные деньги в НПФах?

 

Незаконченная история о сорока миллиардах

»Бодался теленок с дубом». Примерно по такому сценарию начинался конфликт между негосударственным пенсионным фондом и его клиентом, не согласным с тем, каким образом и на что фонд намерен использовать более 40 миллиардов пенсионных денег.

Финал конфликта представлялся скорым и ясным. Но пока все складывается не столь очевидно.

Миллиард евро: сколько это будет в пенсиях? В марте нынешнего года, по иску жительницы города Читы Светланы Филатовой, решением провинциального районного суда была заблокирована сделка по приобретению негосударственным пенсионным фондом «Благосостояние» банка «Абсолют», принадлежащего бельгийской банковской группе KBC.

 

Фигуры несоразмерные. С одной стороны – рядовой клиент фонда, с другой – второй по размеру НПФ России. И дальнейшие события эту несоразмерность подтвердили. Уже в апреле иск был отозван, а сделка – разблокирована.

«Целью иска было создать препятствия для приобретения «Абсолют Банка», а не защитить свои средства», – заявил исполнительный директор НПФ «Благосостояние» Юрий Новожилов.

Так что это за средства и что за банк?

 

Средства – это порядка 269 миллиардов рублей пенсионных резервов и накоплений, аккумулированных НПФ «Благосостояние». И принадлежащих более чем 1,5 миллиона граждан России. Обязанность фонда, которому граждане доверили свои пенсионные деньги, – их надежно хранить и приумножать.

«Абсолют Банк»… О его продаже фонду «Благосостояние» бельгийская КВС Group сообщила в декабре 2012 года. Банк бельгийцы уступили за 300 миллионов евро. Но по условиям сделки покупатель должен еще и заместить фондирование, ранее произведенное КВС в банк. «Достигнуто соглашение, что фондирование от KBC, которое получил банк, будет заменено привлечениями от нового владельца», – пояснил председатель правления «Абсолют Банка» Николай Сидоров. А это еще 700 миллионов евро. Итого общих расходов НПФ – 1 миллиард евро, или более 40 миллиардов рублей.

 

Собственных средств (так называемого ИОУД – имущества, обеспечивающего уставную деятельность) у НПФ «Благосостояние» – чуть более 7,5 миллиарда рублей (184 миллиона евро). На них ни банк не купишь, ни фондирование не заместишь. Следовательно, бельгийской КВС уйдет более 40 миллиардов рублей, принадлежащих российским пенсионерам, доверившим свои деньги НПФ.

 

Если нельзя, но очень хочется Но НПФ «Благосостояние» не имеет права покупать банк на пенсионные деньги. Потому что «Абсолют Банк» – это ЗАО (закрытое акционерное общество). А российский закон запрещает вкладывать пенсионные средства в акции ЗАО. Это противоречит принципу ликвидности: ведь оперативно реализовать акции банка, не торгующиеся на бирже, может быть затруднительно.

Кроме того, Пенсионный фонд по закону же не имеет права приобретать более 10% одного эмитента. А покупает все 100% «Абсолют Банка». То есть в 10 раз больше, чем можно по закону.

 

Два запрета по закону. Два железобетонных запрета. Как двойная сплошная линия на дороге, пересекать которую нельзя ни при каких обстоятельствах. Но деловая пресса России еще с декабря 2012 года сообщает о том, что НПФ «Благосостояние» покупает «Абсолют Банк». На пенсионные деньги. И подробно расписывает, по какой схеме НПФ это совершает, чтобы обойти запреты федерального законодательства.

О том, что «Благосостояние» планирует купить банк именно на пенсионные деньги, а не на средства имущества для обеспечения уставной деятельности, еще в ноябре 2012 года говорил исполнительный директор НПФ «Благосостояние» Юрий Новожилов, сообщает газета «Коммерсантъ». И конкретизирует схему сделки. «Аффилированное с УК НПФ «Благосостояние» юрлицо в форме ОАО зарегистрирует допэмиссию акций, которая будет выкуплена управляющими компаниями НПФ на средства пенсионных резервов. На привлеченные в ходе допэмиссии средства и будет выкуплен «Абсолют Банк», таким образом, средства пенсионных резервов будут вложены не в банк, а в ОАО, которому он будет принадлежать».

 

Итак, что же получается в сухом остатке, если схема, позволяющая обойти запреты федерального законодательства, все же будет реализована? Более 12,2 миллиарда рублей пенсионных накоплений клиентов НПФ «Благосостояние» напрямую и навсегда уйдут в Бельгию. В виде прямой оплаты за покупку «Абсолют Банка». Еще более 28,5 миллиарда рублей в виде «возмещения фондирования» отправятся туда же. Итого, как нетрудно подсчитать, за рубеж отправляются более 40 пенсионных миллиардов.

Впрочем, может быть сам закон плох? И обойдя его запреты, НПФ получит сверхприбыльный бизнес, позволяющий не только быстро вернуть средства пенсионеров, но и существенно их приумножить?

 

Но вот цифры. При собственном капитале в 17,9 миллиарда рублей, в 2012 году «Абсолют Банк» получил прибыль в размере 1,3 миллиарда. То есть 7,5% к размеру капитала. Обычный уровень для банков подобного калибра в России. При таком проценте прибыльности только на возврат 40 миллиардов пенсионных денег в лучшем случае потребуется 13 лет. А с учетом инфляции, уровень которой последние годы близок к уровню прибыльности вышеупомянутого банка, возврат пенсионных денег можно исчислять десятилетиями.

Продолжение следует «Сделка по покупке НПФ «Благосостояние» «Абсолют Банка» незаконна», – сохраняет уверенность бывший представитель истицы из Читы Тимур Эльбаев. «Примеру госпожи Филатовой могут последовать другие клиенты, поскольку действительно есть правовые основания считать сделку незаконной, – говорит председатель московской коллегии адвокатов » Николаев и партнеры» Юрий Николаев. – Таким образом, даже если сделка состоится, она в последующем может быть оспорена».

 

Предположение адвоката Николаева действительно подтвердилось. Очередной иск был подан в суд в городе Иркутске в апреле. И опять несоразмерный по калибру сторон: одинокий клиент против второго по размеру НПФ России, учрежденного не кем-нибудь, а ОАО »Российские железные дороги». Более чем значительное количество клиентов НПФ «Благосостояние» – это сотрудники РЖД и члены их семей. Люди весьма зависимые от работодателя.

Уже через 10 дней после подачи иска и очередного судебного блокирования сделки на 40 миллиардов рублей адвокат иркутянина Олега Чернышева обратился в суд с заявлением. В котором сообщил, что «со слов истца, на него оказывается давление с целью заставить его отказаться от иска». Но, несмотря на это, в Иркутске все прошло по той же схеме, что и в Чите. В мае иск был отозван, а сделка – опять разблокирована.

«Закрытие сделки отодвинуто на апрель в связи с тем, что схема приобретения довольно сложная и на ее реализацию нужно не меньше трех месяцев», – сообщала в декабре прошлого года деловая пресса.

В апреле закрыть сделку не удалось – помешал иск читинской клиентки фонда «Благосостояние». Тогда же, в апреле, бельгийская KBC Group выразила уверенность, что «этот локальный частный спор будет корректно урегулирован». И прогноз бельгийцев сбылся на все сто процентов.

 

Потом наступил май. И очередной «частный спор» был «корректно урегулирован» в Иркутске.

Если сделка по покупке НПФ «Благосостояние» за 40 миллионов пенсионных денег «Абсолют Банка» не нарушает российского закона. Если она чиста и прозрачна как слеза младенца, то почему бы это не доказать в суде? Раз и навсегда, без всякого досудебного «урегулирования»?

Уже не один, не два, а десятки и сотни клиентов НПФ начали обсуждение сделки в созданных ими группах в соцсетях Facebook и ВКонтакте. Четверо клиентов фонда подали жалобу в прокуратуру. Один из клиентов НПФ Владимир Николаенко представил редакции «АН» Заявление о преступлении, направленное им руководителям Следственного комитета, Счетной палаты и Антимонопольного комитета РФ. Адвокат заявителя Сергей Соколов пояснил, что сделка НПФ «Благосостояние» напрямую затрагивает интересы более полутора миллионов россиян. А значит, и сама сделка, и схема ее проведения, позволяющая обходить запреты федерального законодательства, уже сейчас должны стать предметом внимания правоохранительных и контролирующих органов.

 

От Читы до Брюсселя «От имени и в интересах ряда российских граждан-вкладчиков Пенсионного фонда «Благосостояние», обеспокоенных рискованным размещением их пенсионных средств, нами было направлено обращение в Коммерческий суд Брюсселя с требованием о защите прав и законных интересов указанных выше лиц против неправомерных действий компании KBC Bank NV и некоммерческой организации негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние».

 

Вкладчики НПФ в некоторых регионах России обращались в суды, которые запретили до окончания судебного разбирательства исполнять спорную сделку. У нас есть документальные основания полагать, что они подверглись давлению в интересах завершения спорной сделки и были вынуждены отказаться от исков, а суды немедленно прекратили производство по делам, не успев начать назначенного разбирательства.

Применение сомнительных методов для уклонения от законного и открытого судебного разбирательства заметно усиливает опасения вкладчиков и публики относительно целей и обстоятельств спорной сделки. Поэтому вкладчики НПФ требуют открытого, равного и справедливого судебного разбирательства в столице Евросоюза и с европейским участником сделки – КВС Bank».

 

Maitre Grе?goire RINCOURT gregoirerincourt@yahoo.fr Иск принят. Первое заседание Коммерческого суда Брюсселя состоялось 16 мая.

Следующее назначено на 30 мая. Пользуясь терминологией КВС Group, остается посмотреть: удастся ли «урегулировать» очередной «локальный частный спор» в Брюсселе так же просто, как это получилось в Чите и Иркутске.

Уйдут или останутся?

У всех сторон в этом деле есть свои интересы.

Бельгийской КВС Group очень надо продать банк.

Продажа части активов, находящихся вне еврозоны, в том числе и «Абсолют Банка» до конца 2013 года, являлось обязательным условием предоставления КВС поддержки от Европейского центрального банка на сумму 7 миллиардов евро. И потому интерес бельгийских банкиров вполне можно понять.

 

НПФ «Благосостояние» желает купить банк.

«Приобретение «Абсолют Банка» позволит нам расширить свое присутствие на финансовом рынке», – заявляет гендиректор НПФ «Благосостояние» Юрий Новожилов. И этот интерес, вероятно, тоже можно понять.

Расширение присутствия на финансовом рынке – это, очевидно, веский резон для того, чтобы за рубеж ушло 40 миллиардов рублей пенсионных денег.

А клиенты НПФ беспокоятся за свои деньги, влившиеся в искомые 40 миллиардов. Предназначенных для сделки, проводимой в обход прямых государственных запретов на такое использование пенсионных средств. И такой интерес к сохранности своих собственных денег понятен абсолютно.

 

Пока пытаются отстаивать свои интересы отнюдь не все полтора с лишним миллиона клиентов НПФ «Благосостояние». Единицы, десятки, сотни – «локальные частные споры». Остальные, не читающие деловой прессы, наверняка и знать ничего не знают о предназначении сорока миллиардов их пенсионных рублей.

Возникший конфликт, конечно, разрешен будет. Каким путем – «корректным урегулированием» или через суды, российские или европейские, с вмешательством прокуратуры или без оного, – пока неизвестно. Уйдут пенсионные деньги за рубеж или останутся – покажет время. Причем ближайшее. Потому как бельгийской КВС Group надо обязательно продать «Абсолют Банк» за оставшиеся 7 месяцев текущего 2013 года.

Аргументы недели, Яков НИКОЛАЕВ

 

 

оф.сайт "Партия пенсионеров России"